퇴직연금 IRP 계좌란 무엇인가? 장단점은?

IRP 게좌란 퇴직금을 수령하기 위해서 가입해야 하는 것입니다. 퇴직연금에 가입되어 있으면 반드시 퇴직금을 IRP 계좌로 받아야 한다는 것이 법으로 정해져 있습니다. 예외로는 55세가 이상이거나 퇴직금이 300만원 이하인 경우 일반게좌로 받을 수 있습니다. 물론 연금으로 받고 싶다면 이 경우에도 IRP에 가입해야 합니다. IRP의 용도는 이뿐만이 아닙니다. 그에대한 장점과 단점은 밑에서 서술하겠습니다.

 

IRP 계좌의 장점은 무엇일까?

첫번째로는 IRP 계좌에 들은 돈은 계속 저축만 할 수 있는 것이 아니라 ETF나 펀드를 통해서 퇴직금을 더욱 늘릴 수 있습니다.

 

두번째는 세액공제입니다. 연금저축이나 IRP에 돈을 넣으면 연 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 연소득이 5500만원 이하는 16.5%, 5500만원 초과는 13.2%, 1억 2000만원 초과는 13.2%의 세액공제를 받습니다. 즉 연소득 5500만원 이하인 사람이 연 700만원의 돈을 넣으면 115.5만원의 돈을 세액공제받게 됩니다.

 

세번째는 과세 이연입니다. 퇴직금을 받을 때는 퇴직소득금이라는 것을 납부하게 됩니다. 그것을 납부할 때 일시에 납부하는 것이 아니라 연금수령 기간 동안에 분할 납부하는 것입니다. 또한 이때 30%의 퇴직소득세의 할인이 있습니다. 이것으로 인해 절세 효과를 볼 수 있습니다.

 

 

IRP 계좌 단점을 무어일까?

장점을 보면 세액공제와 퇴직소득세 할인, 과세 이연등의 절세 효과를 볼 수 있습니다. 또한 다른 상품에 투자하여 퇴직금을 더욱 크게 상승시킬 수 있습니다. 하지만 IRP에는 단점도 존재합니다.

 

퇴직연금에 수수료가 존재합니다. 운용관리 수수료와 자산관리 수수료 두가지로 0.2%~0.5%로 금융기관별 다릅니다. 이것이 작은 수치라고 생각할지도 모릅니다. 하지만 IRP 계좌는 오랫동안 가지고 가야하는 것입니다. 그런데 수수료를 내게된다면 그것은 크게 돌아옵니다. 수수료가 쌓이다보면 그것이 0.5%에서 시작하여 퇴직할때는 5%이상 자신의 퇴직금에서 나갈 수 있습니다. 이렇게 되면 자신의 퇴직금의 크기가 줄어 들게됩니다.

 

수수료 줄일 수는 없을까?

수수료 줄일 수 있습니다. 은행에 경우는 0.2~0.45%정도에서 형성되어 있고 보험사는 0.2~0.4%정도 이고 증권사는 0~0.25% 정도 입니다. 물론 수수료가 없는 것도 존재하지만 그럴 경우에는 퇴직금에 대해서 수수료가 발생하기 때문에 잘 찾아보시고 비교하면서 골라 선택하시길 바랍니다.

 

마무리하며

우리들은 100세 이상까지 살 수 있는 이생입니다. 하지만 우리가 일 할 수 있는 연령은 존재합니다. 은퇴 이후 우리가 돈 걱정 없이 생활하기 위해서는 돈을 모으고 불려야 합니다. 그러기 위해서 IRP 계좌를 이용하셔야하고 사용할 수 밖에 없습니다. 누군가는 IRP를 퇴직금만 받을 생각이고 투자금은 따로 투자실 수 도 있습니다. 그렇게 하셔도 됩니다. 그렇지만 일종에 안전한 보험을 들어 놓는다는 개념으로 일정금액을 IRP에도 투자하시면 좀 더 안전한 은퇴생활을 하실 수 있습니다.